根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律法规，中国人民银行制定了《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《管理办法》），并于2025年8月1日起正式施行。为帮助从业机构准确把握《管理办法》要求，现将核心内容整理为八问八答，帮助各从业机构明确义务、严守底线，共同维护社会安全稳定。

01 什么是洗钱和恐怖融资？

洗钱指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。

恐怖融资指恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或其他形式财产；以资金或其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或其他形式财产。

02 哪些贵金属和宝石行业的从业机构需要遵守这个办法？

中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商，且开展人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，应当履行本办法规定的反洗钱义务。

03 从业机构在建立内部控制制度时应重点做好哪些工作？

从业机构需指定或者授权一名管理人员牵头负责本机构反洗钱工作，明确相关岗位及人员的职责，在招录相关岗位人员时，应确保被招录人员的专业能力和职业操守与其履职相匹配。在开展内部审计和检查工作时，应确保工作的独立性和有效性。

04 从业机构开展风险评估时应重点做好哪些工作？

从业机构在开展风险评估时应充分考虑客户、地域、产品、业务、交易或者交付渠道等方面的风险要素及其变化，同时运用好监管部门、自律机制、行业自律组织的工作指引等资料开展相关工作。

开展风险评估后，应当形成书面记录，并向中国人民银行及其分支机构、自律机制、行业自律组织报告风险评估的相关情况。

从业机构应当认真落实《反洗钱特别预防措施管理办法》，基于风险状况采取防控措施。

05 从业机构开展客户尽职调查时应重点做好哪些工作？

对于客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的， 或有合理理由怀疑客户及其交易涉及洗钱活动的，或对先前获得的客户身份资料真实性、有效性、完整性存疑的，从业机构需要开展客户尽职调查。

从业机构应当在交易开始前或者交易结束前完成客户尽职调查，在未完成客户尽职调查前为客户办理业务的，应当采取适当的风险管理措施。

对于自然人客户，应通过身份证等来源可靠的身份证明文件或信息，识别核实、登记留存自然人的身份信息，并采取合理措施了解交易目的和性质。

对于非自然人，应通过营业执照等来源可靠的身份证明文件或信息，识别核实、登记留存非自然人的身份信息，包括业务范围、住所或主要经营场所等信息（两者不一致时登记主要经营场所）。

对于《管理办法》施行前已经建立业务关系的存量客户，且符合客户尽职调查前置条件的，机构应自2026年4月21日起6个月内完成较高风险以上存量客户的尽职调查，2年内完成全部存量客户的尽职调查。

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。

06 什么时候需要报送大额交易和可疑交易报告？

客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

从业机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱等犯罪活动相关的，无论所涉资金金额或者资产价值大小，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

07 什么是高风险国家或者地区的客户？遇到相关客户应采取哪些措施？

《管理办法》所指高风险国家或者地区，是指金融行动特别工作组（FATF）公布或者国务院批准列名的洗钱高风险国家或者地区。

对于来自相关国家或者地区的客户，从业机构要结合业务关系和交易的风险状况采取强化尽职调查措施和必要的风险管理措施，包括提交可疑交易报告、必要时拒绝或者终止业务关系。

08 违反办法规定会承担什么后果？

自律机制发现从业机构或者其工作人员违反本办法有关规定，情节严重或者逾期未改正的，应当对其予以自律惩戒，并及时报告中国人民银行及其分支机构；发现违反《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定的，移交中国人民银行及其分支机构依法处理。

中国人民银行或其分支机构发现从业机构或者其工作人员违反本办法有关规定的，依法予以处理；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。

社会责任

反洗钱和反恐怖融资工作，事关国家金融安全和行业健康发展。任何单位和个人发现洗钱和恐怖融资活动线索，有权向公安机关或中国人民银行举报。让我们共同努力，筑牢反洗钱防线，为维护金融秩序和社会稳定贡献力量！

说明

本宣传资料根据相关规范性文件整理，详细内容见《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，敬请扫码了解。